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中央已经允许银行倒闭破产,那储户的存款该怎么办?

时间:2018-02-10 14:43点击:人参与我要评论 字体:T|T

  银行市场化,国家允许银行倒闭破产,那么当银行倒闭,储户的存款就会遭受损失。但是在国内,其实并不用太担心银行破产之后自己的存款会不见。

  《存款保险条例》做保障

  关于应对银行倒闭的问题,在2015年3月31日国家发布了《存款保险条例》,从当年5月1日起执行,由人民银行履行存款保险职能,负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。

  《存款保险条例》规定,各家银行向保险机构统一缴纳保险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。

  50万的赔付额度是经过调研得出来的,我国98%的人账户存款都在50万以下,所以,绝大多数人的权益是受保障的。而保险费是由银行出的,储户不用花一分钱,储户也不用焦虑。

  但是银行破产的时候赔偿的只有存款,关于其他理财产品、活期产品、基金产品、黄金产品、保险产品、信托产品等等都不在范围内。《存款保险制度》的发布有利于保护存款人的利益,总体上增强了银行信用,提高了社会公众对银行体系的信心。

  银行破产条件

  根据相关法规,企业破产是指企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,将强制依照法规清理债务。

  也就是说除非出现资不抵债的这样的情况,企业才会出现破产倒闭。但是银行有存贷比等监管指标的限制,不会出现资产小于负债的情况,除非发生挤兑等资产大幅流失的情况,导致银行资不抵债。

  最重要的是,在中国因为银行会受到国家的严格监管,很难出现资不抵债的情况,所以我们基本不担心银行会倒闭。

  国内外对比

  当然,事无绝对,历史上中国也有过两次金融机构破产案例。一次是1998年的海南发展银行,一次是河北省肃宁县的尚村农信社破产案,破产之后的债务清算都是由国家兜底赔付的。但是与国外相比,中国银行破产比例已经是极低。

  以美国为例,银行从来就不是老百姓安全妥善存款的地方,尤其在2008年金融危机时,出现次贷危机,直接导致多家大型银行濒临破产和被收购。

  其中就包含有世界最大的银行业巨头:花旗集团,最后还是美国政府出面才把花旗集团保下来。除此之外还有美联银行、印地麦克银行等都在2008年的金融危机下倒闭破产!

  虽然国内银行破产几率较低,但是为了以防万一,可以选择经营情况较好的银行,同时把钱分开在几个银行存放,每个银行不超过50万,以保证自己存款的安全。

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